«Страховые компании должны конкурировать»: как могут измениться тарифы ОСАГО

Банк России опубликовал на своём сайте проект документа с указанием предельного размера базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО. Это первый этап анонсированной ранее реформы. 

Изменения предполагают расширение коридора базового тарифа по полисам на 20% вниз и вверх для всех категорий транспортных средств, кроме мотоциклов и легковых автомобилей юридических лиц.

Так, для легковых автомобилей физических лиц максимальная ставка тарифа будет повышена с 4118 рублей до 4942 рублей, минимальная же ставка будет понижена с 3432 до 2746 рублей.

Верхняя граница коридора снижается для мотоциклов и мотороллеров на 10,9% (ставка составит 694—1047 рублей), а также легковых автомобилей юридических лиц на 5,7% (ставка составит 2058—2911 рублей).

Территориальные коэффициенты Центробанк оставит без изменений.

Страховая история

Кроме того, предполагается реформирование коэффициента бонус-малус (КБМ), по которому даётся скидка на страховой полис для водителей за безаварийную езду и надбавка за совершённые аварии. Сейчас КБМ рассчитывается на дату окончания действия последнего договора ОСАГО, реформа предлагает переход на годовой порядок его расчёта.

«В момент вступления в силу данных изменений (1 января 2019 года) для всех водителей, у которых в базе данных Российского союза страховщиков числится более одного значения КБМ, будет присвоено наименьшее из имеющихся в базе значений», — говорится в сообщении ЦБ.

Таким образом, страховая история будет закреплена за каждым водителем. По старым же правилам человек мог иметь один КБМ как водитель и ещё один как владелец транспортного средства.

Стаж и возраст

ЦБ также планирует ввести новую систему коэффициентов, учитывающих стаж и возраст водителя. Так, вместо действующих четырёх ступеней понижения тарифа будет введено 50. Для опытных водителей среднего и старшего возраста значения коэффициента будут снижены, а для молодых и неопытных — повышены (в пределах 4,5%).

Самый высокий коэффициент (1,87) будет предусмотрен для самых молодых водителей в возрасте от 16 до 24 лет. Самый маленький (0,96) для водителей от 35 лет и старше со стажем от 3 лет и выше.

В настоящее время коэффициент, зависящий от стажа и возраста, варьируется от 1,0 до 1,8.

Отмечается, что документ ЦБ пока носит только статус проекта. Замечания по проекту принимаются до 20 июня. Затем его должен утвердить совет директоров Центробанка. После этого через 10 дней документ вступит в законную силу.

На пути к выгодным тарифам

Изменения, предложенные ЦБ, дают место для конкуренции страховщиков и позволят развиваться страховому рынку, считает автоэксперт Вячеслав Субботин.

«Сейчас всё идёт к тому, что не будет базовых тарифов по страхованию. Как и говорил Центробанк, через два года это уйдёт в прошлое. Сами страховые компании должны конкурировать между собой и предлагать доступные тарифы. Я предполагаю, что, когда мы к этому придём и появится реальная конкуренция, страховые компании будут создавать тарифы, выгодные и им, и автомобилистам. Наступит некое взаимопонимание», — пояснил эксперт в беседе с RT.

По его оценке, сейчас многие не платят за страховку: штраф за её отсутствие составляет 500 рублей. Это не позволяет системе работать, уверен автоэксперт.

«Страховка на автомобиль, конечно, должна быть. Она покрывает расходы третьим лицам. То есть если человек попадает в аварию и в ней не виноват, то, соответственно, он получает деньги со страховой компании того, кто виноват», — заключил Субботин.

Изменение тарифов

Напомним, закон об ОСАГО позволяет ЦБ менять тарифы, но не чаще раза в год. На сегодняшний день Центробанк дважды воспользовался этим правом — оба раза тарифы росли.

Последний раз подорожание произошло в апреле 2015 года. Тогда базовый тариф полиса увеличился на 40—60%. Изменился также и территориальный коэффициент, использующийся для определения цены.

Сейчас стоимость ОСАГО рассчитывается из базового тарифа с поправкой на регион, мощность двигателя, стаж и возраст водителя, а также на коэффициент бонус-малус — он предусматривает скидки за безаварийную езду и, наоборот, надбавки за попадание в ДТП.